Банки в Україні стали пильніше слідкувати за фінансовими операціями своїх клієнтів. І можуть заблокувати картки, якщо транзакції виглядають підозріло або за явності слів-тригерів у призначенні платежу.
Про це повідомляє видання "Телеграф".
Зазначається, що банки перевіряють операції клієнтів, блокують та примусово закривають рахунки згідно з постановою Нацбанку України №65 від 19 травня 2020 року.
Основні причини блокування рахунків українців:
- невідповідність операцій профілю клієнта. Йдеться про те, що задекларована під час відкриття рахунку сума, яка щомісяця поступатиме на картку, через деякий час суттєво збільшується. Щоб запобігти блокуванню, слід попередити банк про збільшення доходу і надати відповідну довідку;
- регулярні надходження від великої кількості різних платників – банки можуть розцінювати навіть невеликі (500-100 грн), але чисельні перекази як підприємницьку діяльність без реєстрації. Гроші за підприємницьку діяльність мають надходити на рахунки ФОП;
- операції, що мають ознаки криптоактивності – конвертація криптовалют у фіатні кошти через p2p або неідентифікованих посередників;
- великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій;
- нетипові для фізосіб операції чи активне переведення в готівку. Наприклад, клієнт отримує чи знімає від 10-20 тис. грн до 50 тис. грн і більше – поняття "великих" може відрізнятися в різних банках;
- деякі банки сприймають як підозрілі такі призначення платежів: "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу", якщо надходження не на рахунок ФОПа, а на приватний. Також тригером може стати призначення "повернення боргу", коли перекази регулярні — щодня чи 1—2 разів на тиждень.
Блокування картки: детальніше
Як пише видання, українські банки не відстежують операції клієнтів вручну. Критерії для блокування внесено в налаштування програмних/комп’ютерних систем банків (роботів), які спрацьовують автоматично – тоді людина втрачає доступ до рахунку. Клієнт може навіть не отримати попередження та дізнатися про це лише за неможливістю скористатися власними грошима з картки.
У банку для розблокування картки можуть попросити надати податкові декларації, довідки з податкової (ОК-5, ОК-7). Також приймають зарплатні довідки з місця роботи.
Задля підтвердження доходів клієнти можуть надати документи про отримання спадщини або продаж майна — квартири, машини тощо.
Посилення фінмоніторингу
Рік тому в Україні почали поетапно обмежувати розміри вихідних переказів з картки на картку (P2P). Згідно з рішенням Національного банку, з 1 жовтня 2024 по 1 квітня 2025 діяв ліміт до 150 тисяч гривень на місяць.
Меморандум, який підписали ключові учасники банківського ринку України у грудні 2024 року, встановив щомісячний ліміт у розмірі 50 тисяч – 100 тисяч гривень.
Документ також передбачає, що банки посилять моніторинг фінансової діяльності клієнтів. Осіб із непідтвердженими джерелами доходів віднесуть до категорії високоризикованих і запровадять до них найбільші суворі обмеження.
Окрім цього, Нацбанк розробляє комплекс заходів протидії дропам – людям, які за гроші надають реквізити своїх карток шахраям для переказів незаконно отриманих коштів.
