Нещодавня домовленість українських банків щодо змін на ринку платіжних послуг не має нічого спільного з "закручуванням гайок". Більшості українців нововведення не торкнуться, бо вони націлені на боротьбу з фінансування незаконної діяльності, якою, за останніми оцінками банків, займаються приблизно 1% клієнтів. Про це заявив глава Національного банку України Андрій Пишний.
За його словами, в суспільстві здебільшого неправильно зрозуміли ухвалений 10 грудня провідними банками меморандум "Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг". Тож глава Нацбанку прокоментував ключові претензії українців.
Як стверджує Андрій Пишний, посилення фінансового моніторингу щодо клієнтів не буде. Бо банки, які використовували ризикоорієнтований підхід до оцінки клієнтів, так і надалі його застосовуватимуть.
Глава НБУ також заперечив, що за новими правилами, клієнтам доведеться надавати додаткові документи, що підтверджують легітимність їх доходів.
"Якщо ви працюєте "вбілу", отримуєте "білу" зарплату або ж можете в інший спосіб документально підтвердити свої доходи чи статки – для вас взагалі нічого не зміниться", – наголосив Андрій Пишний.
У цьому контексті він нагадав ситуацію, коли у жовтні 2024 року Нацбанк визначив загальну рамку для всіх клієнтів. У такий спосіб, як підкреслив Пишний, регулятор зробив перший крок до розв’язання проблеми з дропами.
Реалізація меморандуму нічого не змінить для волонтерів, наголосив глава НБУ.
"Банки давно працюють за принципом "знай свого клієнта", у тому числі й клієнтів з волонтерського руху, які просто надають визначений перелік документів на підтвердження своєї діяльності. І все – сплачують та переказують без обмежень з боку банку", – сказав Пишний.
За його словами, із жовтня до НБУ не надійшло жодної скарги від волонтерських організацій щодо впроваджених обмежень.
Що змінить меморандум
Як пояснив Пишний, нововведення вплинуть тільки на клієнтів, які не надали документальне підтвердження своїх доходів. Передусім це стосується визначених як "високоризикові".
"По суті, не мають жодних документів! Останніх, за оцінками банків, не більше 1% від усієї клієнтської бази. Але саме вони активно задіяні в мережі "дропів" та є основою цього мільярдного "дроп"-трафіка", – підкреслив голова НБУ.
На його переконання, реалізація положень меморандуму не дозволить використовувати платіжну інфраструктуру для фінансування незаконної діяльності. Йдеться про схеми ухилення від сплати податків та фінансування терористичної та диверсійної діяльності, коли Росія через "дроп"-центри оплачує вибухи та підпали в Україні.
Якщо реалізація меморандуму буде успішною, не виключено дострокове зняття тимчасового ліміту на вихідні P2P перекази, додав Андрій Пишний.
Більше про меморандум
За домовленостями, яких провідні учасники банківського сектору України досягли 10 грудня, в Україні знижено ліміти карткових переказів зокрема й через IBAN. Найнижчий рівень – не більше 50 тис. грн на місяць – встановлено для "висококоризикованих" клієнтів. Нові правила запроваджують з 1 лютого 2025 року.
Для клієнтів з низьким та середнім рівнями ризиків встановлені такі обмеження:
- з 1 лютого – в сумі до 150 тис. грн/міс;
- з 1 червня – в сумі до 100 тис. грн/міс.
