Національний банк України вирішив не продовжувати ліміти на карткові перекази фізичних осіб у розмірі 150 000 грн на місяць. Обмеження були встановлені 1 жовтня і діяли впродовж шести місяців – до 1 квітня 2025 року.
Про це йдеться в повідомленні НБУ.
Як зазначили у регулятора, йдеться про вихідні перекази, також відомі як P2P, C2С за всіма рахунками клієнтів – фізичних осіб, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб тощо.
У Нацбанку підкреслили, що ці обмеження "стимулювали напрацювання комплексних спільних рішень, спрямованих на мінімізацію використання платіжної інфраструктури в протиправній діяльності".
У цьому контексті згадуються зміни в законодавстві, зокрема, передбачені законом № 3994-IX від 8 жовтня 2024 року, який вже набрав чинності. Документ запроваджує збільшення суми штрафів для порушників платіжного законодавства.
Окрім цього, у грудні 2024 року українські банки за координації банківських асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Як вважають у Національному банку, такий крок посприяв боротьбі з фінансування незаконної діяльності
"Минулого року ми фіксували аномальний сплеск обсягу переказів між рахунками фізосіб, який наразі знизився внаслідок введення регуляторних обмежень, комунікації НБУ, що звернула увагу ринку на проблему дропів, та впровадження Меморандуму", – підсумували у Нацбанку.
За даними НБУ, у вересні-жовтні минулого року фіксувалося стрімке зростання кількості відкритих платіжних карток. Наразі така тенденція припинилася.
Обмеження на переклади між картами не скасують
Втім, попри рішення НБУ, обмеження на перекази між картками продовжуватимуть діяти. За інформацією OBOZ.UA, що “банки підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”, в якому прописані як самі ліміти, так і зобов’язання банків їх дотримуватись.
Це підтвердили й у самому банківському секторі. Зокрема, як розповіли в ПриватБанку, ліміти для його клієнтів продовжуватимуть діяти.
Про продовження дії лімітів розповіли і в Monobank. “Ліміти за Меморандумом діють на вихідні перекази”, – повідомили там.
Більше про ліміти та Меморандум
Запровадження обмежень у Нацбанку пояснили необхідністю посилити боротьбу з "дропами". Так називають людей, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. А потім ці рахунки використовують як "транзитні" для переказу та "відмивання" незаконних коштів.
Щоб ускладнити використання платіжної інфраструктури в незаконних схемах, найбільші українські банки домовилися посилити контроль за операціями деяких клієнтів і знизити місячні ліміти на перекази. Це передбачає Меморандум, підписаний учасниками банківського ринку України у грудні.
За домовленостями, обмеження на операції включно з переказами за реквізитами IBAN, запровадили з 1 лютого й мають посилити з 1 червня.
Меморандум передбачає більш ретельну перевірку клієнтів та їхній поділ на категорії “високого”, “середнього” та “низького” ризику.
Нові ліміти на перекази залежатимуть від ступеня ризику клієнта та наявності в нього підтверджених джерел доходів.
Для клієнтів “високого” рівня ризику з 1 лютого встановлені ліміти до 50 тис. грн на місяць.
Для інших обмеження запровадять поетапно:
- з 1 лютого – в сумі до 150 тис. грн/міс;
- з 1 червня – в сумі до 100 тис. грн/міс.
Ці домовленості були досягнути під тиском з боку Національного банку, повідомляє "Економічна правда" з посиланням топменеджерів окремих банків. За словами джерел, представники НБУ погрожували їм посиленими перевірками та накладанням штрафів у разі, якщо вони не приєднаються до Меморандуму.
Голова Нацбанку Андрій Пишний, своєю чергою, заперечив погрози банкірам за відмову підтримати домовленості. "Це точно не відповідає дійсності", сказав він на брифінгу, присвяченому підписанню Меморандуму.
